O Pix, criado pelo Banco Central do Brasil, é um método de pagamento instantâneo lançado em novembro de 2020 para facilitar transferências e pagamentos.
Essa inovação é significativa para empreendedores e consumidores, pois permite realizar transações em tempo real, mudando a forma como as pessoas escolhem seus métodos de pagamento e gerenciam seu dinheiro. Se você quer entender melhor o Pix, suas vantagens e como utilizá-lo, dê uma olhada no nosso artigo.7
O que é o Pix?
O Pix é um sistema de pagamentos do Banco Central que permite transações rápidas e instantâneas, a qualquer hora e dia, sem esperar dias úteis.
Esse método visa simplificar e acelerar transferências, pagamentos, cobranças de impostos e diversos outros tipos de transações.
Vale destacar que o uso do Pix será totalmente gratuito para pessoas físicas, permitindo que você realize pagamentos, compras e transferências em tempo real sem taxas adicionais.
Como funciona esse método de pagamento?
Para usar o Pix, você não precisará instalar nenhum aplicativo extra. Esse método de pagamento será disponibilizado pelos bancos e instituições financeiras que você já utiliza, funcionando como uma alternativa ao DOC e ao TED para suas transferências.
O Pix se destaca das opções tradicionais de transferência em vários aspectos, sendo um dos principais a dispensa do uso do número da conta e da agência. Em vez disso, você usará a Chave Pix.
Com essas chaves, será possível criar seu próprio QR Code para receber pagamentos e transferências via Pix.
Você já pode se cadastrar no sistema para gerar sua chave, mas o funcionamento inicial será limitado a partir de 3 de novembro, com a liberação total ocorrendo em 16 de novembro.
O que são as Chaves Pix?
Em vez de usar números de contas e agências bancárias, a única informação necessária para fazer uma transação com o Pix será a Chave Pix, que serve como uma forma de identificação no sistema de pagamento, semelhante ao nome de usuário em redes sociais.
Você pode registrar as Chaves Pix utilizando quatro tipos diferentes de informações:
- CPF
- Número de telefone
- Chave numérica aleatória
Pessoas físicas podem registrar até 5 chaves por conta em que são titulares, enquanto pessoas jurídicas têm um limite de 20 chaves por conta.
É possível registrar mais de um número de telefone ou e-mail para uma Chave Pix, mas não se pode usar a mesma chave em mais de uma conta. Para transferir uma chave para uma nova conta, é necessário realizar a portabilidade.
No entanto, o registro de uma chave não é obrigatório para utilizar o método de transferência; você ainda pode usar seus dados bancários e pessoais para fazer transações. Porém, ter um cadastro traz mais comodidade e ajuda a proteger suas informações.
Por isso, a chave numérica aleatória é uma das opções de registro, pois permite receber dinheiro sem precisar compartilhar seus dados com desconhecidos.
Qual é a distinção entre Pix, DOC, TED e outros métodos de pagamento?
O Banco Central desenvolveu o Pix como uma nova alternativa de pagamento, ampliando as opções disponíveis e dando mais autonomia às pessoas na escolha da forma mais prática de realizar transferências.
Veja como esse novo sistema de pagamento se diferencia das opções já existentes.
Pix x TED
O TED opera apenas em dias úteis, das 6h às 17h30, e alguns bancos podem cobrar tarifas por esse serviço. Por outro lado, o Pix está disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana, e é totalmente gratuito.
Para realizar uma transferência via TED, é necessário ter as informações da pessoa que receberá o dinheiro: agência, conta, CPF e nome completo. Já no Pix, basta usar uma chave para efetuar a transação, embora também seja possível utilizar os dados pessoais nesse método.
Pix x DOC
As mesmas distinções entre TED e Pix se aplicam aqui. Embora as transferências DOC levem apenas um dia para serem concluídas, os pagamentos e recebimentos via Pix são sempre imediatos.
Pix x Cartão de Débito
Para fazer pagamentos com cartão de débito, o proprietário de um estabelecimento ou prestador de serviço deve ter uma maquininha, que processa a operação. Além disso, o recebedor terá que aguardar 2 dias para que o valor da transação seja creditado em sua conta.
Por outro lado, o Pix também utiliza o saldo de uma conta vinculada, mas não requer um cartão ou maquininha para realizar a transação.
Pix x Cartão de Crédito
O cartão de crédito se distingue do Pix por estar associado a um limite de crédito, enquanto o Pix não está relacionado a nenhuma linha de crédito.
Pix x Boleto
Os pagamentos por boletos são realizados por meio da leitura ou inserção dos números do código de barras. Assim, o processamento do pagamento pode levar até 3 dias úteis.
Por isso, pessoas ou empresas que recebem via boleto terão acesso ao dinheiro em até 3 dias úteis após o pagamento.
Por outro lado, efetuar um pagamento com o Pix é ainda mais fácil; basta escanear um QR Code gerado pela pessoa ou empresa usando seu celular.
Quem gera o QR Code para receber pagamentos pode contar com o valor na conta em apenas alguns segundos, a qualquer dia e a qualquer hora.
Saiba como utilizar o Pix
Você pode usar o Pix tanto para receber quanto para realizar transferências. Veja como utilizar o sistema em cada uma dessas situações.
Como fazer um Pix
O Pix permite transações de pagamento de qualquer valor, sendo adequado para compras em lojas, serviços, contas e transferências entre pessoas físicas.
Como já mencionamos, o Pix é muito fácil e rápido de usar por meio das chaves, mas elas não são obrigatórias para efetuar o pagamento.
Para fazer um Pix, você pode escanear um QR Code com seu celular, usar a Chave Pix da pessoa que vai receber ou inserir manualmente os dados bancários, assim como nos métodos tradicionais.
Como receber um Pix
O Pix é uma excelente oportunidade para os negócios oferecerem mais uma opção de pagamento aos seus clientes. Pessoas físicas também podem se beneficiar do sistema para receber transferências.
Há duas formas de receber via Pix: você pode gerar um QR Code e compartilhá-lo com quem precisa realizar o pagamento, ou disponibilizar sua Chave Pix cadastrada em sua conta.
O QR Code permite pagamentos múltiplos ou individuais, com transferência instantânea ao recebedor.
É seguro usar o Pix?
O Pix utiliza as mesmas medidas de segurança das transações TED e DOC, como autenticação e criptografia. O Banco Central garante a proteção das informações pessoais pelo sigilo bancário e pela LGPD.
As instituições financeiras que oferecem o sistema têm a responsabilidade de lidar com questões relacionadas a fraudes e erros cometidos por seus clientes ao usar o Pix.
Compreendeu o que é o Pix e como ele opera?
Agora que você entende como o Pix funciona e quais são seus benefícios, é o momento de cadastrar sua chave para aproveitar a praticidade que esse novo método de transferências oferece.
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