O Pix Automático foi lançado nesta segunda-feira (16). Essa nova funcionalidade criada pelo Banco Central (BC) visa facilitar pagamentos recorrentes, servindo como uma alternativa ao tradicional débito automático.
Essa modalidade permite agendar pagamentos de serviços como contas de luz e gás, assinaturas de plataformas de streaming, mensalidades de academias e escolas, taxas de condomínio, entre outros.
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O que muda para pagamentos recorrentes?
As empresas que desejam aceitar pagamentos por meio do Pix Automático devem se comunicar com bancos ou instituições financeiras de sua escolha para contratar o serviço. De acordo com o Banco Central, qualquer pessoa jurídica (PJ), incluindo Microempreendedores Individuais (MEIs), pode fazer essa solicitação.
Para prevenir que golpistas criem empresas falsas para realizar cobranças fraudulentas, é exigido que a empresa tenha um histórico de atividade superior a seis meses.
A principal diferença entre essa nova modalidade e o débito automático é que, após a contratação com uma instituição, a empresa fica autorizada a receber Pix automáticos de clientes de qualquer banco.
No caso do débito automático, a empresa precisa negociar individualmente com cada banco ou instituição financeira para receber os pagamentos, o que pode complicar o processo para pequenos negócios.
A PJ que optar por esse programa pode ativá-lo utilizando a função “Pix Copia e Cola” ou por meio de uma notificação no aplicativo do banco do pagador. Ao se cadastrar, a empresa define a frequência dos pagamentos e se os valores serão fixos ou variáveis.
Bancos e instituições financeiras têm a permissão de cobrar taxas das empresas que utilizarem o Pix Automático, desde que os pagadores não sejam tarifados. A previsão é que os custos associados ao Pix Automático sejam inferiores aos do débito automático, em razão da concorrência pelo serviço.
Como pagar via Pix Automático?
Para utilizar o Pix Automático, o usuário deve ter uma chave Pix vinculada a uma conta e acessar o aplicativo de uma instituição financeira. O serviço é gratuito para quem realiza os pagamentos e deve ser disponibilizado pelas empresas que desejam adotá-lo.
Após receber a proposta das empresas, o consumidor pode autorizar o pagamento pelo aplicativo do banco, definindo limites como o valor máximo de cada transação. Depois da autorização, é possível cancelar, pausar ou ajustar os valores dos pagamentos.
No sistema de débito automático, para fazer alterações ou cancelamentos, é necessário contatar a empresa responsável pela cobrança e, em alguns casos, também o banco. Com o Pix Automático, o usuário tem mais controle e pode gerenciar essas ações diretamente pelo celular.
Além disso, o Pix Automático permite pagamentos a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, ao contrário do débito automático, que só processa pagamentos em dias úteis e em horários específicos definidos por cada instituição.
Essa nova ferramenta também serve como uma opção para assinaturas feitas com cartão de crédito. Segundo o Banco Central, estima-se que até 60 milhões de brasileiros que não têm acesso a cartões ou limites de crédito possam se beneficiar desse método de pagamento.
Como vai funcionar?
- Empresa contrata a modalidade de pagamento com alguma instituição financeira e envia proposta de adesão do Pix Automático para clientes;
- No aplicativo do banco ou instituição financeira, o cliente acessa a opção “Pix automático”;
- Cliente confere e aceita, ou não, os termos da operação;
- Em caso de adesão, o pagador define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação;
- A partir da data acordada, o sistema faz os débitos automaticamente;
- Usuário pode cancelar autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento.